Compte de resultats i magnituds
La fortalesa comercial del Grup CaixaBank permet una capacitat elevada de generar ingressos, amb 8.222 milions d’euros de marge brut. L’increment del 5,1% respecte al resultat obtingut l’any anterior reflecteix més generació d’ingressos bàsics del negoci bancari (marge d’interessos, comissions i ingressos del negoci d’assegurances), amb 7.887 milions d’euros, el 18% més que el 2016, i la incorporació de BPI.
GENER - DESEMBRE | |||
---|---|---|---|
EN MILIONS D’EUROS | 2017 | 2016 | Variació interanual |
Marge d’interessos | 4.746 | 4.157 | 14,2% |
Comissions netes | 2.499 | 2.090 | 19,5% |
Marge brut | 8.222 | 7.827 | 5,1% |
Despeses d’administració i amortització recurrents | (4.467) | (3.995) | 11,8% |
Marge d’explotació | 3.645 | 3.711 | (1,8%) |
Resultat abans d’impostos | 2.098 | 1.538 | 36,4% |
Resultat atribuït al Grup | 1.684 | 1.047 | 60,9% |
BPI: CONTRIBUCIÓ A RESULTATS
Des de l’1 de febrer, CaixaBank integra la participació a BPI (84,5%) pel mètode d’integració global, que fins a aquesta data es consolidava pel mètode de la participació (45,5%). L’any 2017, BPI va contribuir amb 176 milions d’euros al resultat del Grup CaixaBank.
MARGE D’INTERESSOS
En un context de tipus d’interès en mínims, el marge d’interessos del Grup CaixaBank assoleix els 4.746 MM € (+14,2% respecte el 2016), impulsat per la incorporació del negoci de BPI, que aporta el 9,1% de creixement. A CaixaBank, el marge d’interessos augmenta el 5,1%, essencialment per una major activitat recurrent i uns menors costos de passiu.
RECURSOS I CRÈDITS
Els recursos totals de clients del Grup CaixaBank se situen en els 349.458 MM €, amb un augment del 15% (45.563 MM €) el 2017 després de la incorporació de BPI (+ 11,5%, 34.773 MM €), mentre que a CaixaBank, els recursos s’incrementen el 3,5% (10.600 MM €). Al Grup, el crèdit brut a la clientela arriba als 223.951 MM € (+ 9,3% el 2017) i a CaixaBank la cartera sana creix el 0,4%, sense considerar la reducció de finançament a CriteriaCaixa ni l’evolució del sector públic.
RENDIBILITAT
El ROTE del Grup CaixaBank millora fins al 8,4% (+280 punts bàsics a l’any, prop de l’objectiu establert en el Pla Estratègic del 9%-11% per a 2018), amb el suport de la bona evolució del negoci bancari i assegurador de CaixaBank, que assoleix una rendibilitat de l’11,2% i un resultat de 1.748 milions.
Balanç
i qualitat creditícia
El Grup CaixaBank va assolir una ràtio Common Equity Tier 1 (CET1) fully loaded de l’11,7% amb data 31 de desembre, en línia amb el rang fixat en el Pla Estratègic 2015-2018 (11%-12%), mentre que els actius líquids totals es van situar en 72.775 milions.
La ràtio de morositat se situa en el 6% (6,9% al tancament de 2016), amb una ràtio de cobertura de la cartera dubtosa del 50% (47% al desembre de 2016).
SOLVÈNCIA I LIQUIDITAT
11,7%
CET1 FL
72.775
MM € actius líquids1
MOROSITAT
6%
Ràtio morositat
50%
Ràtio de cobertura
1. High Quality Liquid Assets (HQLA) i disponible en pòlissa BCE no HQLA.
Lideratge comercial en banca retail
L’entitat manté el lideratge en banca on-line (el 55% dels clients són digitals) i en banca mòbil, amb 4,3 milions de clients. La tecnologia i la digitalització donen suport al model de negoci de CaixaBank, amb 32.200 smart PC desplegats i el 98% de signatures digitals el 2017.
*Clients a Espanya amb almenys una transacció en els últims 2 mesos.
CaixaBank manté una posició de referència en el mercat retail a Espanya, amb una quota de penetració total de clients particulars1 del 30% (26,7% com a entitat principal), i la primera posició en nòmines domiciliades, en assegurances d’estalvi, plans de pensions i fons d’inversió
1. Clients particulars majors de 18 anys.